چگونه یک اپلیکیشن کیف پول دیجیتال بسازیم

با توجه به اینکه جهان به سرعت در حال تغییر است، کیف پول های دیجیتال هنجار بانکداری جدید هستند و به مشتریان اجازه می دهند کارهای زیادی را در حال حرکت انجام دهند.

بخش های بانکی و مالی در حال گذر از یک تحول دیجیتال بزرگ هستند. بانک‌های بزرگ ایالات متحده در حال تغییر از کارت‌های Tap-and-Pay به کیف پول‌های دیجیتال هستند تا زندگی را برای مشتریان خود آسان‌تر کنند. بحران COVID-19 پذیرش کیف پول دیجیتال را در سطح جهانی سرعت بخشیده است و پیش بینی می شود استفاده از آن در سراسر جهان تا سال 2025 به 70 درصد افزایش یابد.

خدماتی مانند Google Pay، Apple Pay، PayPal، Kakao Pay، و Samsung Pay، به ذکر چند مورد، در حال کار بر روی محصولات دیجیتالی جدیدی هستند که صنعت را حتی بیشتر به جلو خواهند برد. انتظار می‌رود که تجارت سیار تا سال 2025 حدود 80 درصد از ارزش معاملات تجارت الکترونیک را پوشش دهد. کشورهای پیشرو که کیف پول‌های دیجیتال را اتخاذ می‌کنند، سنگاپور، چین و هنگ کنگ هستند.

اساساً، کیف پول دیجیتال یک سرویس دیجیتالی است که به همه طرف‌ها سود می‌رساند: به بانک‌ها کمک می‌کند پولی را که برای صدور کارت‌های فیزیکی صرف می‌کنند صرفه‌جویی کنند و به مشتریان راه راحت‌تری برای مدیریت پول خود در حال حرکت ارائه می‌دهد.

تحت تاثیر همه گیری: ظهور کیف پول های دیجیتال در سال 2022

COVID-19 به شدت بر توسعه پرداخت دیجیتال در سراسر جهان تأثیر گذاشت. به ویژه، ایالات متحده شاهد افزایش بیشتری در پرداخت های NFC نسبت به هر کشور دیگری بود

بسیاری از آمریکایی ها برای اولین بار در طول همه گیری همه گیر، پرداخت های تلفن همراه را امتحان کردند. اولین پذیرندگان پرداخت های دیجیتال نسل های جوان تر، از جمله نسل هزاره و ژنرال Z بودند، اما این فناوری به سرعت برای کل جمعیت ایالات متحده در حال افزایش است.

در حالی که NFC رایج‌ترین نوع پرداخت‌های موبایلی است، تعداد بیشماری کیف پول موبایل دیگر در فروشگاه‌های فیزیکی، آنلاین و برای پرداخت‌های کد QR استفاده می‌شود.

Apple Pay همچنان با 43. 9 میلیون کاربر در سال 2021، پلتفرم غالب پرداخت موبایلی باقی مانده است. بین سال های 2020 تا 2025، پیش بینی می شود که 14. 4 میلیون کاربر دیگر وجود داشته باشد و شکاف قابل توجهی بین رقبای خود ایجاد کند. جای تعجب نیست که رشد سهم بازار Apple Pay نیز ممکن است در چند سال آینده پیشروی آن را افزایش دهد.

استارباکس موفق شد Google Pay و Samsung Pay را با کاربران بیشتر برای تراکنش های POS شکست دهد. در سال 2018، Apple Pay و Starbucks اعداد مشابهی داشتند، اما Apple Pay توانست در سه سال گذشته از پیشتاز بازار پیشی بگیرد.

Google Pay و Samsung Pay نشان دهنده رکود هستند ، اگرچه موقعیت های آنها تا سالهای 2021 و 2022 همچنان قوی باقی می ماند.، و در حال افزایش 33. 3 ٪ اضافی تا سال 2023 است.

برنامه های برتر پرداخت تلفن همراه

درباره کیف پول های دیجیتال چه چیزی باید بدانید؟

کیف پول دیجیتال یک سرویس پرداخت است که اطلاعات شخصی را در مورد کارت های بدهی و اعتباری خود ذخیره می کند. در حقیقت نه تنها کارتهای بدهی و اعتباری بلکه کارتهای وفاداری و عضویت را شامل می شود ، بنابراین شخص می تواند هنگام خرید به همه آنها دسترسی پیدا کند.

در حالی که برخی از کیف پول ها به سادگی اطلاعات بدهی و کارت اعتباری را ذخیره می کنند ، برخی دیگر متنوع تر هستند و دارندگان را قادر می سازند معاملات P2P را انجام دهند و به خدمات مالی اضافی دسترسی پیدا کنند.

با توسعه بازار جهانی پرداخت موبایل ، آشکار می شود که کیف پول دیجیتال می تواند صنایع مختلفی را ارائه دهد. برای خرده فروشان ، این راحتی ، سرعت و افزایش امنیت برای دارندگان است. همین مزایا برای شرکت های مخابراتی ، موسسات بزرگ مالی و بسیاری از بخش های دیگر اعمال می شود.

دارایی، مالیه، سرمایه گذاری

بانک ها و سایر خدمات که کارت های پیش پرداخت ، اعتباری یا بدهی را به افراد ارائه می دهند ، کیف پول های دیجیتال را به عنوان ویژگی مفید یا افزودنی برنامه های بانکی آنلاین خود می یابند. ارائه کیف پول دیجیتالی می تواند به بانک ها دسترسی به اطلاعات شخصی بدهد که انجام چک های مشتری و سایر اقدامات نظارتی را آسان تر می کند.

خرده فروشی

کیف پول های دیجیتال علاوه بر برنامه های تلفن همراه در خرده فروشی و بخش مهمی از چشم انداز Mcommerce است. رشد تجارت تلفن همراه با افزایش سیستم عامل های تلفن همراه ، امکان خرید مشتریان را برای خرید با استفاده از کیف پول های دیجیتال فراهم کرد. علاوه بر این ، خرده فروشان می توانند از کیف پول های دیجیتال برای ذخیره اطلاعات در مورد فروش ، کوپن و کارت های وفاداری یا فقط برای اطلاع مشتریان هنگام شروع فروش استفاده کنند.

ارتباط از راه دور

با پیشرفت فناوری ، ارتباطات از راه دور انعطاف پذیرتر و پاسخگوتر از نیازهای مشتریان خود هستند. از آنجا که همه این ارائه دهندگان خدمات را برای دستگاه های تلفن همراه فعالیت می کنند ، کیف پول دیجیتال به یک راه حل عالی برای نیازهای مشتری خود تبدیل شده است.

کیف پول دیجیتال چگونه به نفع افراد است

محبوبیت روزافزون کیف پول های دیجیتال به دلیل مزایایی است که آنها ارائه می دهند:

1. ثبت نام نگهدارنده آسان 2. کارتهای وفاداری ذخیره شده در یک مکان 3. پرداخت قبض ابزار به عنوان آسان ، معاملات ساده 4. پاداش و بازپرداخت جمع آوری شده از طریق فعالیت های درون برنامه و خریدها 5. پرداخت های تلفن همراه از طریق فناوری شیر و پرداخت یا کیف پول QR6. دسترسی به مدل های مختلف پرداخت

انواع کیف پول دیجیتال

هر برنامه کیف پول دیجیتال مستقیماً به ارائه دهندگان خدمات ارتباطات تلفن همراه ، موسسات مالی یا بانک ها متصل است و عملکرد اصلی هر برنامه کیف پول مربوط به پرداخت ها است.

فن آوری های اساسی پشت یک کیف پول دیجیتال

برنامه های کیف پول برای استفاده نسبتاً ساده هستند. مشتری برنامه را باز می کند ، از کد پین یا اثر انگشت استفاده می کند و کارت مورد نظر خود را برای استفاده انتخاب می کند. بیشتر برنامه های کیف پول دیجیتال از فناوری NFC برای انتقال اطلاعات کارت و تکمیل خرید استفاده می کنند.

سادگی طراحی با هر کیف پول دیجیتالی مهم است زیرا معاملات بدون استفاده از اصطکاک و آسان برای استفاده را ارائه می دهد. هرچه این تجربه نرم تر باشد ، میزان پذیرش برای انواع مختلف کاربران بیشتر می شود. با طراحی محصول بصری ، حرکت به کیف پول ، یافتن عملکرد مناسب و درج آن ویژگی در شیوه های پرداخت روزمره ساده تر است.

NFCفناوری بدون تماس نقش مهمی در ایجاد ارتباط ایمن بین تلفن های هوشمند و دستگاه های POS دارد. این فناوری تا حدودی شبیه به بلوتوث است ، اما دارای زمان تنظیم اتصال کوتاه تر است و سه زمینه کاربرد در پرداخت ها دارد: شبیه سازی کارت ، حالت خواندن و حالت P2P.

بلوتوث و ایبون. بیشتر تلفن های هوشمند در حال حاضر از فناوری Ibeacon یا بلوتوث پشتیبانی می کنند. Ibeacon همچنین به بازرگانان اجازه می دهد تا پس از حضور در محدوده چراغهای رادیویی ، پیشنهادات شخصی را در کمپین های مختلف تبلیغاتی و کوپن های تخفیف ارسال کنند.

کدهای QRکدهای QR برای انواع خدمات به یک هنجار تبدیل شده اند. علاوه بر این ، بازرگانان برای اطمینان از تجربه پرداخت یکپارچه ، کدهای QR را به هر صورتحساب اضافه می کنند.

امنیت کیف پول دیجیتال

یکی دیگر از مؤلفه های اصلی هر کیف پول دیجیتال ، امنیت بالایی برای هر معامله است. دارندگان می خواهند بدانند که پول آنها بی خطر است ، و می توانید با ارائه رمزگذاری P2P ، نشانه گذاری و رمزهای عبور آن را تضمین کنید.

رمزگذاری نقطه به نقطه (P2PE). P2PE ابزاری پیشرفته است که از معاملات محافظت می کند. هنگامی که تلفن خود را از طریق ترمینال POS بکشید ، رمزگذاری معاملات را شروع می کند: معامله شما در حال حمل و نقل است و باید مجاز باشد. این نوع محافظت باید در ویژگی های امنیتی هر کیف پول دیجیتال گنجانده شود.

نشانه گذاریاین فناوری از یک سیستم رمزگذاری داده قابل اعتماد برای اطمینان از امنیت هر پرداخت الکترونیکی استفاده می کند. تمام اطلاعات کارت رمزگذاری می شود و به نشانه ها تبدیل می شود.

رمزهای عبوریکی از بهترین روشهای محافظت از داده های شخصی از طریق رمزهای عبور است. یک رمزعبور قوی برای افزایش سطح حفاظت مهم است و کیف پول های دیجیتال را ایمن تر می کند.

ویژگی های اصلی هر برنامه کاملاً به عملکرد آن متصل است. عناصر اصلی هر کیف پول دیجیتال عبارتند از:

• ثبت نام کاربر
• حساب بانکی یا مجوز کارت
• گزینه اضافه کردن و بررسی مانده حساب
• نقل و انتقالات صندوق و رسیدهای انتقال
• پرداخت صورتحساب

ایجاد یک راه حل تمام عیار برای تجارت شما یک روش مؤثر برای افزایش پایگاه مشتری وفادار شما است. برای جذاب تر شدن برنامه خود ، عملکرد را گسترش داده و ویژگی های بیشتری را اضافه کنید:

• کارتهای وفاداری
• تقسیم لایحه
• پیشنهادات پاداش وفاداری
• کارت هدیه
• عذاب
• هدفمند
• پیشنهادات اختصاصی
• کارت های عضویت/تخفیف

هر یک از ویژگی های ذکر شده در اینجا می تواند مشتری های بیشتری را به همراه داشته و تعهد خود را برای استفاده از محصول شما افزایش دهد.

پاداش و تشویق مشتریان به روش های جدید منجر به وفاداری بیشتر ، درآمد بیشتر و تعامل بیشتر می شود. امروز ، هنگامی که هر مشتری مهم است ، می توانید آنها را با برنامه ای که از آن لذت می برید ، در کنار خود قرار دهید.

با انجام تحقیقات جدی در بازار ، حتی ممکن است متوجه شوید که مشتریان شما به چیز خاصی احتیاج دارند. با استفاده از شریک توسعه نرم افزار قابل اعتماد ، می توانید با استفاده از جدیدترین فناوری ، از مشتریان خود پشتیبانی کنید تا کیف پول دیجیتالی خود را در یک بازار بسیار رقابتی متمایز کنید.

طراحی ساده

سادگی در طراحی به طور فزاینده ای اهمیت می یابد. ساده کردن طرح کیف پول دیجیتال شما به یک تجربه کلی نرم تر کمک می کند تا مشتریان بتوانند آن را در عادات روزمره خود ادغام کنند.

هنوز بسیاری از خریداران و خرده فروشان وجود دارند که زمان سختی را برای اتخاذ فناوری جدید دارند. با استفاده از UX/UI تمیز ، حتی اگر اولین پرداخت آنها از بین نرود ، مشتریان شما می توانند درک کنند که چه اشتباهی رخ داده و این کار را در خرید بعدی خود انجام می دهند. هنگامی که تلاش لازم برای خرید کاهش می یابد ، تجربه خرید لذت بخش تر است.

آینده پرداخت های تلفن همراه

حدود 2. 8 میلیارد کیف پول تلفن همراه در پایان سال 2020 در سراسر جهان فعال بودند و پیش بینی می شود این تعداد 74 درصد پرش کند و در پنج سال آینده به 4. 8 میلیارد رسیده است. در حالی که استفاده از کیف پول دیجیتال در آمریکای شمالی رو به افزایش است ، پذیرش کلی پرداخت های الکترونیکی در ایالات متحده در مقایسه با چین و سایر مناطق آسیا عقب مانده است. این دلیل اصلی این است که Alipay و WeChat Pay هنوز هم ارائه دهندگان کیف پول موبایل در سطح جهان هستند.

طرز فکر مصرف کننده در مورد استفاده از پرداخت های تلفن همراه به سرعت در حال تغییر است. از آنجا که نوآوری پرداخت همچنان باعث امنیت بیشتر پرداخت های تلفن همراه می شود و از آنجا که مشاغل همچنان استفاده و ادغام پرداخت های موبایل را آسان تر می کنند ، انتظار می رود که فرزندخواندگی همچنان رو به افزایش باشد. پیش بینی می شود تا سال 2024 ، کیف پول های دیجیتال 38. 2 ٪ اضافی در سطح 2020 رشد کنند و 40. 5 ٪ از حجم پرداخت تجارت الکترونیکی آمریکای شمالی را تشکیل می دهند.

واضح است که پرداخت های موبایل برای رشد در ایالات متحده آمریكا هر دو B2C و B2B پرداخت موبایل به گسترش ادامه خواهند یافت و شرکت ها همچنان به عنوان بخشی از ترکیب پرداخت های خود ، ادغام پرداخت های تلفن همراه را ادامه خواهند داد.

با این حال ، این تجربه کاربر است که در نهایت باعث پذیرش کلی خواهد شد. از آنجا که شرکت هایی که این فناوری را اتخاذ نکرده اند ، شروع به دیدن مزایای پرداخت موبایل به مشتریان و کارمندان می کنند ، آنها از منحنی فرزندخواندگی دور نخواهند بود.

همکاری با SoftJourn

بیش از 10 سال است که ما با موسسات مالی مختلف و شرکتهای FinTech همکاری کرده ایم ، راه حل های خلاقانه FinTech یا تقویت تیم های فنی داخلی برای ارائه پشتیبانی فنی افزایشی و تخصص خاص پروژه-که منجر به ویژگی های درآمدزایی شده است.

ما تجربه و دانش داریم تا به شما کمک کنیم:

• کیف پول دیجیتال خود را تنظیم کنید.
• با کیف پول شخص ثالث ادغام شوید.
• تعیین کنید که آیا یک راه حل سفارشی در بودجه شما برای امسال است و به تخمین آنچه برای توسعه یک مورد نیاز دارد کمک می کند.

افکار نهایی

امروز ، مشتریان به دنبال محصولات fintech با رویکرد انسانی محور هستند. به همین دلیل چشم انداز مالی در حال تغییر و نوآوری برای برآورده کردن انتظارات زیاد در بین مشتریان است.

ساختن یک کیف پول دیجیتال مشتری گرا که دارای تعداد بیشماری از کارکردها است ، هدف نهایی همه مشتریان ما است. در اینجا در SoftJourn ، ما می دانیم که چگونه محصولات موفق را توسعه دهیم.

متخصصان ما می توانند ایده های پیچیده ای را ساده تر کرده و محصولاتی را ایجاد کنند که شرکت شما می تواند به آنها افتخار کند. اگر شما علاقه مند به درک این موضوع هستید که چگونه کیف پول های دیجیتال می توانند به نفع تجارت شما یا نحوه ساخت خود باشند ، فقط با ما تماس بگیرید.