هوش مالی در جوانان زمانی که در مدرسه هستند رشد نمی کند. افرادی که آن را دارند، آن را از خودآموزی و تمرین دریافت کرده اند. اما، در میان کارهای روزمره زندگی ما، خودآموزی ممکن است مانند یک بار، تلاش اضافی به نظر برسد. از این رو اکثریت آن را نادیده می گیرند.
سیستم آموزشی ما برای گنجاندن دروس مرتبط با پول در برنامه درسی فرمت بندی نشده است. در نتیجه، وقتی وارد دنیای واقعی می شویم، تنها چیزی که در مورد پول می دانیم درآمد و هزینه است. اما سه جنبه دیگر از پول وجود دارد - دارایی ها، بدهی ها و جریان های نقدی.
در تلاش برای ایجاد هوش مالی خود، باید به هر پنج جنبه پول در کنار هم نگاه کنیم. چگونه انجامش بدهیم؟این چیزی است که در این مقاله خواهیم دید. مفاهیمی که در این مقاله توضیح داده شده از نحوه تفکر رابرت کیوساکی در مورد پول الهام گرفته شده است.
افراد 20 ساله باید این درک را از پول ایجاد کنند. چرا؟هدف دستیابی به استقلال مالی و در نهایت ثروتمند شدن است. برای رسیدن به این هدف، مفهوم پول نسبت به درآمد، هزینه ها، دارایی ها، بدهی ها و جریان های نقدی باید به وضوح درک شود.
مقدمه: از کجا شروع کنیم
به عنوان یک شروع، باید به یاد داشته باشید که مدیریت پول تنها در مورد مدیریت درآمد و هزینه نیست. همچنین در مورد ایجاد دارایی، مدیریت بدهی و کنترل جریان های نقدی است.
هوش مالی در ابتدا در شناخت و تصدیق این است که مدیریت پول به مدیریت همزمان تمام این پنج جنبه پول مربوط می شود. نمی توان با مدیریت یک جنبه بهتر از دیگری انتظار موفقیت داشت. چرا؟زیرا هیچ جنبه ای را نمی توان نادیده گرفت.
یک مبتدی باید پول را به عنوان اسکناس ارز یا به عنوان موجودی بانکی نبیند. آنها باید همانطور که در اینفوگرافیک بالا نشان داده شده است شروع به تجسم پول کنند: درآمد، هزینه، دارایی ها، بدهی ها و جریان های نقدی.
هر بار که یک روپیه (درآمد) به دست می آورید، به خود بگویید که چگونه می خواهید جریان های نقدی بیشتر را مدیریت کنید. این درآمد می تواند برای خرید یک سرمایه گذاری (هزینه یک دارایی) استفاده شود. همچنین می توان به آن اجازه خرید یک اسبابک را داد (با هزینه کردن یک بدهی).
هدف: ایجاد ثروت و استقلال مالی
هدف از مدیریت پول چیست؟تولید ثروت در بلندمدت هدف بزرگ تری است. برای ایجاد ثروت، هر شش جنبه باید با هم مدیریت شوند. هر یک به اندازه دیگری حیاتی است. این نوعی اقدام متعادل کننده بین دارایی ها در مقابل بدهی ها و درآمد در مقابل هزینه است که منجر به ایجاد ثروت می شود. هوش مالی در دانستن این واقعیت است که فرد باید تعادل ایجاد کند.
منطقی است که فرض کنیم پول باید به روشی صحیح اداره شود. در حقیقت ، هر کاری که در زندگی خود انجام می دهیم باید به روشی درست انجام شود. در امور پول ، راه درست می تواند به فرد کمک کند تا با گذشت زمان ثروت بیشتری را جمع کند.
تعیین هدف برای ایجاد ثروت به عنوان یادآوری. این به ما یادآوری می کند که ما برای رسیدگی به پول خود بیشتر مراقبت می کنیم زیرا این یک هدف بزرگتر است.
حال ممکن است کسی بپرسد که چرا ثروت ایجاد می کند؟من این کار را برای دستیابی به استقلال مالی انجام می دهم. چرا استقلال مالی ضروری است؟زیرا می تواند یکی را از وابستگی به شغل/کار برای درآمد آزاد کند. در زیر نمایندگی وضعیت استقلال مالی (راه کیوساکی) است.
ذهنیت سرمایه گذاران
تبدیل ذهنیت از یکی از کارمندان یا یک تاجر به یک سرمایه گذار هدف است.
هر شخصی که به شغلی نیاز دارد ممکن است محدود به ذهنیت یک کارمند نباشد. به همین ترتیب ، فقط خرید چند سهام یا صندوق های متقابل ، ذهنیت یک سرمایه گذار را تضمین نمی کند.
بنابراین ، یک شخص ابتدا باید قبل از سرمایه گذاری در پنی اول ، روی ساخت ذهنیت یک سرمایه گذار تمرکز کند.
طرز فکر سرمایه گذار چیست؟دانستن این واقعیت که همه مردم این جهان در هر یک از چهار دسته (ربع) قرار می گیرند. اینفوگرافیک های فوق را بررسی کنید. افراد در ربع اول کسانی هستند که کار می کنند. ربع دوم نمایانگر افرادی است که خود اشتغالی دارند. ربع سوم برای بازرگانان است. افراد در ربع چهارم با ذهنیت سرمایه گذار یکی هستند.
اگر هدف ثروتمند شدن باشد ، باید خود را از دو ربع اول (E و S) به دو ربع دوم (B یا I) تبدیل کرد. اگر هدف دستیابی به استقلال مالی باشد ، می تواند فقط در ربع چهارم (I) اتفاق بیفتد.
اطلاعات مالی در تحقق بخشیدن به چهارگوش شما امروز است. بنابراین ، بسته به هدف خود ، باید بر این اساس خود را به Quadrant-B یا Quadrant-I تبدیل کنید.
خرید دارایی ها را شروع کنید - ایجاد منبع درآمد جایگزین
شخصی در دهه 20 خود ، که به تازگی شغل داشته است ، حداقل 7 تا 8 سال قبل از رفتن به خانواده دارد. این یک دوره عالی برای سرمایه گذاری است. هدف این است که حدود 80 ٪ از درآمد شخص را برای خرید دارایی هزینه کنید. جریان نقدی که نمایانگر چنین معامله ای است در اینفوگرافیک های زیر نشان داده شده است.
هدف از خرید دارایی باید ایجاد یک منبع درآمد جایگزین باشد. وقتی کار می کنیم ، فقط یک منبع درآمد ، شغل ما وجود دارد. اما دارایی ها منبع درآمد دیگری ایجاد می کنند. این می تواند درآمد نمونه کارها یا درآمد منفعل باشد.
- درآمد نمونه کارها: دارایی ها با گذشت زمان از ارزش قدردانی می کنند. از نظر مالی ، ما آن را سود سرمایه می نامیم. تا زمانی که دارایی ها را بفروشیم ، این دستاوردها هیچ جریان نقدی ایجاد نمی کنند. به نوعی ، همانطور که زمانی که دوستم گفت ، آنها فقط "دستاوردهای مجازی" هستند. چنین نوع درآمد به عنوان درآمد نمونه کارها طبقه بندی می شود. یک نمونه از درآمد نمونه کارها ، قدردانی از قیمت سهام ، صندوق های متقابل ، ETF ها ، اوراق قرضه و غیره است. نرخی که درآمد نمونه کارها با گذشت زمان رشد می کند ، تورم را می زند.
- درآمد منفعل: وقتی دارایی ها جریان نقدی ایجاد می کنند ، درآمد منفعل است. چند نمونه از درآمد منفعل سود سهام از سهام ، اجاره از یک ملک ، درآمد بهره از سپرده ها و غیره است. بازده درآمد منفعل زیر درآمد نمونه کارها است ، اما درآمد واقعی است (نه یک سود مجازی).
هرچه دارایی های بیشتری با گذشت زمان جمع کنیم ، درآمد جایگزین بزرگتر خواهد بود. روز ، درآمد حاصل از یک منبع جایگزین به اندازه کافی بزرگ است تا از استاندارد زندگی ما پشتیبانی کند ، ما از نظر مالی مستقل خواهیم بود.
در تلاش ما برای جمع آوری دارایی ها برای ساختن منابع درآمدی جایگزین ، باید مراقب باشیم. در انتخاب دارایی های ما باید مراقبت شود. هر چیزی که افراد اطراف ما دارایی می نامند ، در واقع دارایی نیست.
خواندن پیشنهادی: ایده تجارت.
دارایی چیست
هر سرمایه گذاری که پول به جیب ما اضافه کند (جریان خالص نقدی مثبت) یک دارایی است. وقتی می گوییم پول اضافه کنیم ، منظور ما آن به معنای واقعی کلمه است. این امر به ویژه در مورد سرمایه گذاری های تحمل هزینه صادق است.
به عنوان مثال ، یک املاک و مستغلات دارای هزینه ای است ، مانند مالیات بر دارایی ، نگهداری ، هزینه های دیگر و غیره. هر سرمایه گذاری که بتواند هزینه خود را تحمل کند یک دارایی است. اگر یک املاک و مستغلات بتواند درآمد کافی برای پرداخت مالیات خود و هزینه های نگهداری خود را افزایش دهد ، این یک دارایی است. در غیر این صورت ، این یک مسئولیت است.
نمایش معمولی از دارایی در زیر نشان داده شده است.
این سرمایه گذاری دو نوع درآمد ، نمونه کارها و درآمد منفعل را به همراه دارد. درآمد منفعل از دارایی قادر به مراقبت از هزینه مرتبط (جریان نقدی) است. در اینجا ، جریان خالص نقدی مثبت است. علاوه بر این ، دارایی نیز از نظر ارزش قدردانی می کند. چنین نوع سرمایه گذاری به یک دارایی عالی تبدیل می شود.
اگر سرمایه گذاری فوق املاک و مستغلات باشد ، درآمد منفعل اجاره ماهانه است. از درآمد اجاره می توان برای پرداخت مالیات بر دارایی ، هزینه های نگهداری ، هزینه ها و غیره استفاده کرد.
دارایی با بودجه بدهی
چرا؟
اما هنگامی که یک وضعیت اضطراری رخ می دهد، و ما پشتیبان نداریم، ممکن است به فروش دارایی ها، سرمایه گذاری های خود پایان دهیم. بنابراین، ایجاد یک صندوق اضطراری قبل از ورود به دنیای جدید و پرخطر سرمایه گذاری برای ما بسیار حیاتی است. من مقاله جداگانه ای در مورد صندوق اضطراری نوشته ام. لطفا لینک ارائه شده را بررسی کنید تا در مورد آن بیشتر بدانید.
نتیجه
اکثریت ما با هوش مالی متولد نشده ایم. این مهارتی است که در طول زمان با مطالعه و تمرین می توان آن را ساخت. اما مشکل اینجاست که در مدارس تدریس نمی شود. کودکان به عنوان تازه کار در مدیریت پول از دبیرستان ها و کالج ها خارج می شوند. این یک ریسک است. چرا؟زیرا وقتی چنین افرادی در 20 سالگی شروع به کسب درآمد می کنند، راه های درستی برای مدیریت آن نمی دانند. زمانی که آنها ضرورت مدیریت مالی شخصی را درک می کنند، زمان خوبی از دست می رود.
در این مقاله، آنچه را که در مورد پول و مدیریت آن آموخته ام به اشتراک گذاشته ام.
مهمترین درس این است که پول را به عنوان اسکناس ارز یا واریز به حساب بانکی نبینید. ما باید آن را به روش کیوساکی ببینیم. چگونه؟از نظر جریان نقدی، درآمد، هزینه، دارایی ها و بدهی ها - همه به یکباره. چگونه انجامش بدهیم؟
این همان چیزی است که در این مقاله مورد بحث قرار گرفته است. امیدوارم خوشتون بیاد و دیدگاه جدیدی انتخاب کنید.
سرمایه گذاری شادی داشته باشید
سلام. من مانی هستم، من فارغ التحصیل رشته مهندسی هستم که به دنبال استقلال مالی، به یک وبلاگ نویس تمام وقت تبدیل شده ام. پس از تقریباً 16 سال کار در دنیای شرکت‌ها، از آن خداحافظی کردم. ادامه مطلب
صفحه اصلی » امور مالی عمومی » هوش مالی: مانترا پول برای افراد دهه 20
زمان بندی بازار در مقابل زمان در بازار
ما با اهمیت زمان در بازار در مقابل زمان بندی بازار آشنا خواهیم شد
فلسفه ایجاد سبد سرمایه گذاری: تبدیل پس انداز به ثروت
پس انداز + سبد سرمایه گذاری + فلسفه = انباشت ثروت یک ساختمان بلند بر روی
بهترین راه برای سرمایه گذاری کدام است؟رویکرد یک مبتدی
از اینکه متوجه شدم اطلاعات موجود در اطراف ما در مورد راه ها چقدر ناقص است شگفت زده شدم
