این نسخه از 401 سنتی (k) بالاترین پتانسیل پس انداز را برای صاحبان مشاغل انفرادی ارائه می دهد.
- مرکز یادگیری وفاداری
- سپرده
- استراتژی های سرمایه گذاری
- بازنشستگی
- خوداشتغالی
- کار
- 401 (k)
- سالنامه
- ایرا
- صندوق سرمایه گذاری مشترک
- حساب های بازنشستگی
- ابزارهای بازنشستگی
- خود اشتغالی 401 (k)
- 401 سنتی (k)
- سپرده
- استراتژی های سرمایه گذاری
- بازنشستگی
- خوداشتغالی
- کار
- 401 (k)
- سالنامه
- ایرا
- صندوق سرمایه گذاری مشترک
- حساب های بازنشستگی
- ابزارهای بازنشستگی
- خود اشتغالی 401 (k)
- 401 سنتی (k)
- سپرده
- استراتژی های سرمایه گذاری
- بازنشستگی
- خوداشتغالی
- کار
- 401 (k)
- سالنامه
- ایرا
- صندوق سرمایه گذاری مشترک
- حساب های بازنشستگی
- ابزارهای بازنشستگی
- خود اشتغالی 401 (k)
- 401 سنتی (k)
- سپرده
- استراتژی های سرمایه گذاری
- بازنشستگی
- خوداشتغالی
- کار
- 401 (k)
- سالنامه
- ایرا
- صندوق سرمایه گذاری مشترک
- حساب های بازنشستگی
- ابزارهای بازنشستگی
- خود اشتغالی 401 (k)
- 401 سنتی (k)
- سپرده
- استراتژی های سرمایه گذاری
- بازنشستگی
- خوداشتغالی
- کار
- 401 (k)
- سالنامه
- ایرا
- صندوق سرمایه گذاری مشترک
- حساب های بازنشستگی
- ابزارهای بازنشستگی
- خود اشتغالی 401 (k)
- 401 سنتی (k)
یک خود اشتغالی 401 (k)-همچنین به نام Solo-401 (k) یا یک فرد 401 (k) یک گزینه پس انداز ویژه برای صاحبان مشاغل کوچک است که هیچ کارمندی ندارند (جدا از همسر). این امر باعث می شود این حساب ها برای صاحبان اختصاصی و مشاوران مستقل که به دنبال یک برنامه بازنشستگی هستند مشابه برنامه ای که ممکن است از کار در یک شرکت بزرگتر بدست آورند ، مناسب باشد.
از بسیاری جهات ، 401 (k) خود اشتغالی به همان روش 401 (k) کار می کند. شرکت کنندگان از درآمد قبل از مالیات خود کمک می کنند و این پس انداز را می توان در طیف وسیعی از وسایل نقلیه سرمایه گذاری کرد تا تا زمان بازنشستگی ، معوق مالیات شود.
با این حال ، 401 (k) خود اشتغالی با یک تفاوت اساسی همراه است. از آنجا که شرکت کنندگان به عنوان کارفرما و کارمند عمل می کنند ، می توانند هر سال بیشتر از آنچه ممکن است تحت یک 401 (k) ، IRA یا سایر حساب بازنشستگی مشاغل کوچک قرار دهند ، پول بیشتری را کنار بگذارند. این محدودیت های مشارکت بالا ، به علاوه مدیریت برنامه نسبتاً آسان ، 401 (k) خود اشتغالی را به عنوان گزینه ای جذاب برای صاحبان مشاغل که نیازهای این طرح را برآورده می کنند و می خواهند پتانسیل پس انداز قابل توجهی بالاتری داشته باشند ، تبدیل می کند.
حداکثر کمک
برجسته ترین خود اشتغالی 401 (k) توانایی کمک به برنامه از دو طریق است. طبق گفته های 2022 IRS 401 (k) و محدودیت سهم برنامه تقسیم سود ، به عنوان یک کارمند ، می توانید کمک های معوق حقوق و دستمزد را برابر با 20. 500 دلار یا 100 ٪ جبران خسارت خود انجام دهید. اگر حداقل 50 سال سن داشته باشید یا در سال 2022 50 ساله شوید ، گزینه های پس انداز شما حتی بیشتر است زیرا می توانید هر سال 6500 دلار اضافی در کمک هزینه اضافه کنید. سپس ، به عنوان کارفرما ، می توانید هر سال حداکثر 25 ٪ از جبران خسارت خود را داشته باشید.
سهم کل به حساب یک شرکت کننده ، که تعداد کمک های دریافتی را برای افراد 50 سال و بالاتر شمرد ، نمی تواند برای 2022 از 61000 دلار تجاوز کند.
با هم ، این مشارکت ها می توانند به پس انداز قابل توجهی سالانه اضافه کنند. به عنوان مثال ، اگر شما یک مشاور مستقل (بدون کارمند) با 2022 W-2 دستمزد 100000 دلار هستید ، ابتدا می توانید به عنوان کارمند تا 20. 500 دلار کمک کنید. سپس ، به عنوان کارفرما ، شما می توانید 25000 دلار بیشتر بر اساس جبران خسارت خود منهای هزینه های تجاری و مالیات خود اشتغالی کمک کنید. در کل ، شما می توانید 45. 500 دلار در یک سال اختصاص دهید تا به ساخت تخم لانه بازنشستگی خود کمک کنید.
مشارکت 401 (k) خود اشتغالی نیز ممکن است شما را برای معافیت مالیاتی اضافه شود. اگر مشاغل شما گنجانیده نشده است ، به طور کلی می توانید از درآمد شخصی خود کمک های خود را کسر کنید. اگر مشاغل شما گنجانیده شده است ، می توانید کمک ها را به عنوان هزینه تجارت حساب کنید.
تنظیم ساده
اگر تصمیم گرفتید که 401 (k) خود اشتغالی یک مسابقه خوب برای وضعیت شما باشد ، می توانید یکی از آنها را از طریق یک موسسه مالی تنظیم کنید که برنامه های 401 (k) را اجرا می کند. از آنجا که این برنامه ها فقط 1 یا 2 نفر را درگیر می کنند ، اجرای آنها بسیار ساده تر از 401 سنتی (k) است. بر این اساس ، هزینه ها همچنین می توانند نسبتاً کم باشند ، به طوری که برخی از موسسات هیچ گونه هزینه تنظیم یا نگهداری را برای 401 (k) خود اشتغالی شارژ نمی کنند.
هنگام بررسی مدیران برنامه بالقوه ، قبل از ثبت نام از تمام هزینه های قابل اجرا آگاه باشید. همچنین ممکن است بخواهید به دنبال طرحی باشید که طیف گسترده ای از گزینه های سرمایه گذاری ، از جمله صندوق های متقابل ، سهام ، اوراق قرضه ، ETF و CD را ارائه دهد. برخی از موسسات همچنین ابزارهای آنلاین یا کمک تلفنی را برای کمک به شما در انتخاب ترکیب مناسب سرمایه گذاری برای برنامه خود ارائه می دهند.
پس از اتمام برنامه شما ، کار بسیار کمی فراتر از تعیین سطح مشارکت و انتخاب سرمایه گذاری برای آن وجوه وجود دارد. حداقل حداقل مشارکت سالانه وجود ندارد ، بنابراین می توانید در سالهای خوب کمک های خود را افزایش داده و در مواقعی که به پول بیشتری برای تجارت خود نیاز دارید ، کمتر صرفه جویی کنید. یکی از احتیاط ها: اگر حساب شما بیش از 250،000 دلار جمع آوری کند ، شما نیاز به ثبت فرم IRS 5500-SF دارید ، بازده سالانه برنامه بازنشستگی یک شرکت کننده (صاحبان و همسران آنها) ، که جزئیات مالی خود را به خودی خود استخدام کرده است 401 ()k).
برداشت بودجه از 401 خود اشتغالی (k)
مانند برنامه های سنتی 401 (k) ، 401 (k) خود اشتغالی برای کمک به شما در صرفه جویی در پول برای بازنشستگی در نظر گرفته شده است ، و مقرراتی برای تشویق شما به انجام این کار وجود دارد. مثلا:
- برداشت قبل از 59 سالگی ممکن است مشمول مجازات برداشت زودرس 10 ٪ باشد ، به همراه هرگونه مالیات بر درآمد قابل اجرا 1
- شما باید حداقل توزیع های مورد نیاز خود را از 401 (k) که در سن 72 سالگی شروع می شود ، لازم داشته باشید
- برنامه ها می توانند ساختار داده شوند تا وام یا توزیع مشکلات 3 فراهم شود
- برنامه هایی را می توان ساختار داد تا بتواند از سایر حساب های بازنشستگی ، از جمله SEP IRAS و 401 (k) سنتی ، به 401 خود اشتغالی خود بپردازد.
- شما می توانید دارایی های 401 (k) خود اشتغالی خود را به 401 (k) دیگر (با فرض برنامه کارفرما اجازه می دهد) یا یک IRA را بپیچید.
به دلیل سطح سهم بالا ، گزینه های سرمایه گذاری انعطاف پذیر و مدیریت نسبتاً آسان ، خود اشتغالی 401 (k) گزینه ای جذاب برای صاحبان مشاغل کوچک یا صاحبان سهام است که می خواهند بتوانند برای آینده تهاجمی را نجات دهند.
اگر این پتانسیل وجود داشته باشد که ممکن است شغل شما در تاریخ بعدی کارمندان را اضافه کند ، می دانید که یا باید برنامه 401 (k) خود اشتغالی خود را به یک 401 (k) سنتی تبدیل کنید ، یا آن را خاتمه دهید. اما اگر اطمینان دارید که یک عمل یک نفره باقی خواهید ماند و گزینه های پس انداز بالایی را که این برنامه ها ارائه می دهند می خواهید ، این نوع حساب ممکن است مناسب باشد.
